保险权利函的应对调查

组织购买保险以转移某些类型的风险(取决于购买的政策)。如果一个被覆盖的事件导致了损失,你提交索赔并得到报酬。简单,是吧?这看起来是这样的,但许多有经验的风险经理都知道,事情并不总是那么顺利。

最近的深圳私家侦探一份力拓高管报告讨论了一个最常见的情况,当事情不按照计划进行时,保险公司会发出一些令人不快的意外。在“风险管理人的权利保留指南”中,我们了解了保险公司对索赔的抗议通常是如何发起和沟通的:令人畏惧的权利信的保留。

如果你从来没有接收的乐趣,一封预订的权利是“注意,保险公司保留其权利限制或否认报道声称,基于政策的条款和条件或信息的一项调查发现声称本身。换句话说,这些法律通知对于一个试图实现其购买的保险价值的机构来说可能会成为障碍。

许多风险经理在收到这封邮件时什么也不做,他们认为保险公司会善意行事,一切都会顺利进行。然而,RIMS高管报告的作者强烈建议采取更积极的应对措施。至少,风险经理应该把信的措辞和保险政策语言的措辞进行比较,并对这封信作出回应。作者写道:“一般来说,投保人对保险公司保留的权利信没有要求,不同意他们的保留或其基础。然而,强烈建议投保人这样做。”

在某些情况下,经过深思熟虑的响应可以为组织节省大量的资金。一个很好的例子是,保险公司提出的保留保险费用的方案是,如果保险公司在晚些时候确定它没有,事实上,它有责任进行辩护,那么就可以收回用于保护投保人的防御费用。为了拒绝这种保留和可能伴随而来的大笔法律费用,美国的许多司法管辖区要求被保险人对保留权利的书的保留作出回应,并特别不同意这一细节。

根据作者的说法:“收到一份权利的保留通知应当促使风险经理进行审查……从而做出明智的决定和深思熟虑的行动:是否接受保险公司对承保范围和防御义务的解释,或者对其自身权利的保留作出回应。”如果没有,可能会带来意想不到的意想不到的后果。”

报告还包括了关于义务通信、使用收费协议以及在这些情况下产生的利益冲突的更深入的信息。在保留权利的情况下,可能会有一些棘手的领域需要进行导航。例如,胰岛素几乎总是有义务与保险公司的调查和索赔进行合作。如果未能与这些努力进行沟通或合作,则可能违反合同,并导致损失。这对被保险人很重要(例如:风险管理人员)“理解其在索赔管理和结算过程中的义务,以及在发出权利通知时的持续义务”。

平衡的做法是:“无论有什么保险,都需要继续合作……以保持索赔管理的连续性,并履行政策义务。”

作为职能部门和内部风险专家之间的协调者,风险专业人员在所有这些阶段中都扮演着重要的角色。